当我们走进银行时,可能都很清楚自己要干什么。那你想到吗?在银行工作人员的眼里,你的银行行为可能做得对,也可能做得不对哦。
市民银行理财常见现象
现象一:理财方式和年龄挂钩
常常你刚靠近柜台,银行员工已经知道你要干什么了,一般情况是这样:年轻人喜欢股票,中年人喜欢基金,老年人喜欢理财产品。
年轻人血气方刚,属于冒险型的投资者,而又因为住房、婚姻等因素,资金流动性较大,承受风险能力较高,所以选择投资于股票的比较多。
中年人有一定的资金,但没有太多时间理财,所以基金是他们最喜欢的选择。毕竟目前许多基金都是股票型基金,所以投资基金也等于分享了牛市收益。
老年人承受风险能力较低,那些高风险高收益的产品只会引起他们心跳加快,稳健
中求点收益是大多数老年人的希望,买一些银行的理财产品几乎是他们承受风险的上限了。
现象二:债券受冷淡
银行加息对购买债券市民的影响很大。“今年3月1日我才买的国债,几个月工夫储蓄都加了几次利息了,辛苦排队买国债还不如直接存银行划算呢!还有3年时间才能到期,不如退掉算了。”忙完转存的市民,开始考虑处理国债了。
毕竟近两年发行的凭证式国债,票面年利率已经低于同期存款利率,加上利息税8月15日又将降为5%国债的免税优势几乎不存在了,国债持有者感到不划算。
现象三:第三方存管受追捧
“过去提取现金,要到证券公司营业部排长队,万元以上还要预约,现在打个电话,股市里的资金就能直接回到银行卡。”在农行某支行,股民黄先生手持身份证、股东账户,与银方签订了一份“客户交易结算资金第三方存管协议书”。所以现在去银行办理第三方存管业务的市民越来越多。
如今,许多银行和证券公司建立了合作,客户可以直接在银行的营业部,办理证券账户手续。
现象四:基金销售差异大
新基金抢购一空,老基金无人问津。目前,股市不断在创历史新高,股指也在高位震荡。基民们“喜新厌旧”的状况愈演愈烈,新老基金呈现“冰火两重天”的局面。
为什么会产生这样的情况呢?原来投资新基金的人大多是新基民或者刚刚涉入投资领域不久的人士,他们认为,“股市如此活跃,投资新基金肯定有赚头。”另外,新基金或刚刚拆分的基金每份只要1元左右,她们认为购买以后好算账,比买几元的基金简单,所以就从简投资了。
银行员工看市民理财误区
误区一:购买基金时单纯依赖广告
许多人在购买基金的时候往往凭借基金公司放在银行柜台上的广告折页纸来选购,自己在进银行前几乎对基金没有任何研究。偶尔向理财经理询问,也几乎没有太多时间,通常就碰到什么是什么了。
误区二:购买基金就喜欢1元的
显然这是错误的,因为价高正是表明该基金以往优秀的业绩。
投资者与其关心基金净值的高低,不如关注开放式基金的预期投资回报率。也就是说,如果你用1万元的资金来投资基金,你所关注的应是你的1万元可以获得多少投资回报,而不是这1万元可以购得多少份基金。例如你买的是净值为2元、投资回报率为10%的基金,你虽然只得到5000份基金单位,但你获得的是1000元的投资收益。相反,如果你买的是净值虽只有1元,但只能带来5%回报的基金,你虽然得到了10000份基金单位,但投资收益只有500元。
一般而言,基金净值比较高,要么因为该基金增值快,业绩出众,要么是由于很久没有分红的关系,但这些都不妨碍其之后的发展,建议可以通过看连续的净值曲线图,以及其与大盘或其他基金净值变化的比较来看这只基金的好坏,而不是单方面的看它的基金净值。投资者在购买基金的时候,重在选好的基金公司、选择与自己风险承受能力匹配的基金,而不能把基金的净值作为购买基金的决定因素。
误区三:信用卡选用无所谓
有部分市民认为哪个银行的信用卡都一样,办什么样类型的无所谓。其实这是不对的。
每个人选择信用卡都有其意愿,有的人使用信用卡只是图方便,将信用卡作为现金和支票的替代品,每月底都会一次性结清欠款;有的人把信用卡作为融资工具,乐于使用信用卡的循环信贷功能,并支付贷款利息;有的人看中信用卡带来的优惠折扣和一系列活动……不同的人有不同的需求,而每家银行的信用卡的着重点又是不一样的,应该根据自己的需求来挑选相应的卡片。
比如,近期招商银行发行的国内异型汽车信用卡———CarCard卡。该卡在有“CarCard”专属标志的加油站加油,就可享受加油金额1%的优惠,优惠将直接在您的信用卡账单中体现。一旦申请CarCard汽车信用卡,并成功开卡,作为主卡持卡人便可免费获赠价值10万元的自驾意外伤害险。CarCard积分三年有效,非常适合有车一族。另外,上月,DELL也与招行推出电话分期付款。该项业务是戴尔公司在国内IT行业销售方式的一次首创,据初步统计,到目前为止已经有近万名消费者通过电话,分期订购了戴尔的产品。
所以喜欢分期付款的市民不妨选择有这项业务的信用卡,充分体验想分就分,享受现代金融工具的便利和优惠。
误区四:过分保守和过分激进
购买理财产品时,有些市民喜欢买高收益高风险的理财产品。而另外一些市民则喜欢购买保本型的低利率理财产品。理财经理认为,这显然都是比较极端的,在市场情况良好的情况下,可以适当放大风险从而取得更高的收益。理财习惯不必一成不变。
误区五:理财一定要去大银行
因为网点多,许多市民喜欢就近去工农中建这类大银行,其实大可不必这样,现在银行界的后起之秀,像民生,招商,中信等等都提供了自己的理财渠道,而且排队也不会太久。虽然网点少是他们的缺点,但是理财这种事并不需要天天去银行的。
所以建议市民在选择银行的时候多做比较,不妨把得到的服务多少作为自己选择银行的首要条件。
银行员工的理财建议:
买国债不如买保本理财产品
银行人民币保本理财产品主要投资短期国债、金融债券和央行票据等,类似于活期储蓄的替代品。有的90%投资在国债上,其余10%就作为风险资金投资在风险比较大的产品上,这90%的国债保证了到期可以拿回100%左右的本金,所以被称为是保本理财产品,可以作为国债的一个替代品。
而且,现在银行的理财产品种类比债券丰富得多,所以市民的选择余地也非常大。比如挂钩股票的理财产品、签约型固定收益的理财产品、打新股或挂钩金融股的理财产品等,甚至连投资艺术品之类的都有。所以市民进入银行后也应当多听听银行员工的建议。
同时他们也希望市民都去学习些理财知识,这样和专业理财人员沟通也方便许多。